こんにちは、副技 洋介です！
今日は、ちょっとドキッとする
お話をしようと思います。
私の友人が経験した
iDeCoの失敗談なんです。
これから副業を考えている人や
iDeCoに興味がある人は
ぜひ参考にしてくださいね。
iDeCoのポイント
まず、ポイントを簡単に
まとめてみました：
- iDeCoは節税効果がある
- でも60歳まで原則引き出せない
- 生活費を考えずに掛け金を設定すると危険
- NISAや貯蓄型保険も検討する価値アリ
- バランスが大切！
では、詳しく見ていきましょう！
FIRE目指してiDeCoはじめた友人
最近、「FIRE」って言葉を
聞いたことありませんか？
Financial Independence
Retire Early の略で、
早めに経済的自立を目指す
ライフスタイルのことなんです。
私の友人のAさん（40代独身）も
このFIREに憧れて、
iDeCoを始めたんですよ。
iDeCoって、個人で年金を
積み立てる制度なんですけど、
節税効果もあるんです。
これ、魅力的ですよね〜。
Aさんも「お得だ！」って
思って、毎月の掛け金を
上限の23,000円に設定したんです。
確かに、年収500万円のAさんにとって
年間55,000円の節税は
大きいですよね。
未来のための投資にもなるし、
一石二鳥だと思ったみたいです。
iDeCoは途中で引き出せない
でも、ここで問題が…。
最近の物価上昇で、
生活費がどんどん上がってきて、
Aさんの家計が苦しくなってきたんです。
「じゃあ、iDeCoから
お金引き出そう！」
…って思ったら、
大変なことに気づいたんです。
なんと、iDeCoは原則60歳まで
引き出せないんですよ！
Aさん、ショックだったでしょうね。
「節税効果に目を奪われすぎた…」
Aさん、後悔していました。
さて、ここで疑問です。
Aさんはどうすれば良かったんでしょう？
iDeCoは余裕資金で
ファイナンシャルプランナーの
知り合いに聞いてみました。
いわく、
iDeCoは確かにいい制度だけど、
今の生活に影響が出ない程度の
掛け金にすべきだそうです。
もし厳しくなったら、
1000円単位で掛け金を
下げられるんですって。
こまめに収支バランスを
チェックすることが大切みたいですね。
「じゃあ、iDeCo以外にも
老後資金を貯める方法は
あるんですか？」
って聞いてみたら…
NISAや貯蓄型の終身保険を
勧めてくれました。
NISAはいつでも解約できるし、
貯蓄型の終身保険は10年くらい
続ければ、払った以上の金額が
戻ってくるそうです。
なるほど〜。
iDeCoだけじゃなくて、
いろんな方法を
組み合わせるのがいいんですね！
この話を聞いて、私も
ちょっとドキッとしました。
みなさんは大丈夫ですか？
iDeCoは確かにいい制度ですが、
生活に余裕がない状態で
始めるのは危険かもしれません。
まずは、自分の収支をしっかり
把握することから始めましょう。
そして、無理のない範囲で
iDeCoやNISA、保険などを
活用していくのがいいみたいです。
FIREは魅力的な目標ですけど、
今の生活も大切にしながら
バランスよく準備していきたいですね。
みなさんも、自分に合った
方法を見つけてくださいね！
もし良かったら、
みなさんの経験や考えを
コメントで教えてください。
一緒に学んでいけたら
うれしいです！
それでは、また次回！
副技 洋介でした。